연봉계산기

세전 급여 (₩)

추정치입니다. 4대보험(국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험) 공제를 반영한 간이 계산 결과이므로 실제와 다를 수 있습니다.

지원 씨는 3년 차 마케터다. 얼마 전 이직에 성공해 연봉 5,000만 원이라는 오퍼 레터를 받았다. 머릿속 계산은 빨랐다. 5,000 나누기 12는 약 417만 원. “드디어 월 400 넘게 받는다!” 설레는 마음으로 첫 월급날을 기다렸다. 그런데 통장에 찍힌 금액은 389만 원. 28만 원이 어디로 사라진 걸까? 인사팀에 물어보니 돌아온 답은 한마디였다. “세금과 4대보험이요.” 지원 씨처럼 연봉 계약서에 적힌 숫자와 실제 통장 잔액 사이의 간극에 놀라는 사람은 한둘이 아니다. 이 간극을 미리 확인하는 가장 빠른 방법이 바로 연봉계산기다.

연봉은 ‘약속된 숫자’이고, 실수령액은 ‘현실의 숫자’다. 두 숫자 사이에는 소득세, 지방소득세, 국민연금, 건강보험, 장기요양보험, 고용보험이라는 여섯 개의 통행료 징수소가 있다. 이 글에서는 그 통행료가 정확히 얼마인지, 연봉별로 통장에 얼마가 남는지, 그리고 연봉 협상 때 이 숫자를 어떻게 활용해야 하는지 차근차근 풀어본다.

급여명세서를 확인하며 실수령액을 계산하는 직장인과 연봉계산기

연봉 5,000만 원인데 월급이 389만 원인 이유

많은 사람이 연봉을 12로 나눈 값을 월급이라고 착각한다. 하지만 회사가 실제로 지급하는 월급에서는 각종 공제액이 먼저 빠져나간다. 지원 씨의 경우를 뜯어보자. 월 환산 급여 417만 원에서 국민연금 약 19만 원, 건강보험 약 15만 원, 장기요양보험 약 2만 원, 고용보험 약 3만 7천 원, 소득세와 지방소득세 약 28만 원이 공제됐다. 합계 약 28만 원이 사라진 셈이다.

여기서 핵심은 공제 항목마다 계산 기준이 다르다는 점이다. 국민연금은 기준소득월액의 4.5%, 건강보험은 보수월액의 3.545%, 고용보험은 0.9%를 근로자가 부담한다. 소득세는 과세표준 구간에 따라 6%부터 45%까지 누진세율이 적용되지만, 근로소득공제와 각종 세액공제를 거치면 실제 부담은 표면 세율보다 낮아진다. 이 복잡한 계산을 손으로 하려면 세법 책을 펼쳐야 하지만, 연봉계산기에 숫자만 입력하면 1초 만에 결과가 나온다.

공제 항목	근로자 부담률	월 417만 원 기준 공제액
국민연금	4.5%	약 187,650원
건강보험	3.545%	약 147,830원
장기요양보험	건강보험료의 12.95%	약 19,140원
고용보험	0.9%	약 37,500원
소득세 + 지방소득세	누진세율	약 280,000원

위 금액은 예시이며 실제 공제액은 부양가족 수, 비과세 항목, 연말정산 결과에 따라 달라진다. 그래도 큰 틀은 같다. 연봉이 오를수록 소득세 부담이 가파르게 늘어나는 구조라서, 연봉 인상분의 상당 부분이 세금으로 흡수되기도 한다.

4대보험, 정확히 얼마나 떼이는 걸까

4대보험은 국민연금, 건강보험, 고용보험, 산재보험을 말한다. 이 중 산재보험은 회사가 전액 부담하므로 근로자 월급에서 빠져나가지 않는다. 나머지 셋이 매달 월급을 갉아먹는 주범이다.

국민연금은 기준소득월액의 9%를 노사가 절반씩 나눠 내서 근로자 부담은 4.5%다. 다만 상한선이 있어서 2026년 기준 월 617만 원을 넘는 소득에 대해서는 그 이상을 내지 않는다. 건강보험은 보수월액의 7.09%를 노사가 절반씩 부담하므로 근로자는 3.545%를 낸다. 여기에 장기요양보험료가 건강보험료의 12.95%만큼 추가로 붙는다. 고용보험은 0.9%를 근로자가 부담하고, 실업급여 재원으로 쓰인다.

4대보험 고지서와 세금 서류를 정리하며 연봉계산기로 공제액을 확인하는 모습

눈여겨볼 점은 국민연금과 건강보험에도 상한선이 있다는 것이다. 연봉이 아무리 높아도 일정 금액을 넘기면 보험료가 더 이상 오르지 않는다. 그래서 초고연봉 구간에서는 실수령액 비율이 오히려 조금씩 올라가는 현상이 생긴다. 반대로 소득세는 상한 없이 누진되므로, 연봉 1억을 넘는 구간부터는 세금이 실수령액을 결정하는 가장 큰 변수가 된다.

연봉별 실수령액, 한눈에 비교하기

말로 설명하는 것보다 표 하나로 보는 게 빠르다. 아래는 1인 가구, 부양가족 없음, 기본 공제만 적용했을 때의 대략적인 월 실수령액이다. 실제 금액은 개인 사정에 따라 수만 원씩 달라질 수 있으니 참고용으로 보자.

연봉	월 환산액	월 실수령액(대략)	실수령률
3,000만 원	250만 원	약 228만 원	91%
4,000만 원	333만 원	약 300만 원	90%
5,000만 원	417만 원	약 389만 원	93%
6,000만 원	500만 원	약 440만 원	88%
8,000만 원	667만 원	약 570만 원	85%
1억 원	833만 원	약 690만 원	83%

표에서 보듯 연봉이 오를수록 실수령률은 떨어진다. 연봉 3,000만 원일 때는 91%를 손에 쥐지만, 1억 원이 되면 83%만 남는다. 연봉 인상을 제안받았을 때 “고작 이만큼 오르네?”라고 실망하기 전에 연봉계산기로 실수령액 기준 인상분을 확인해 보자. 세전 500만 원 인상과 세후 300만 원 인상은 체감이 완전히 다르다.

또 하나 놓치기 쉬운 함정이 있다. 상여금이다. 연봉 계약서에 상여금이 포함된 경우, 상여금이 지급되는 달에는 소득세와 4대보험이 추가로 공제돼 그달 실수령액이 평소와 달라진다. 연봉 5,000만 원 중 상여금이 1,000만 원이라면, 평소 월급은 더 낮아지는 구조다. 오퍼를 비교할 때는 연봉 총액이 아니라 월 고정급과 상여금 구조를 따로 떼어 놓고 봐야 한다.

연봉 협상할 때 실수령액으로 따지는 법

이직 협상 테이블에서 가장 많이 나오는 실수가 세전 연봉만 보고 결정하는 것이다. A 회사는 연봉 5,500만 원, B 회사는 5,200만 원을 제시했다고 하자. 얼핏 보면 A가 300만 원 많다. 하지만 A는 상여금 1,000만 원 포함, B는 전액 월 고정급이라면 어떨까? 월 실수령액으로 환산하면 B가 더 많을 수 있다.

연봉 협상 자리에서 노트북으로 연봉계산기를 돌려보는 구직자

협상할 때 기억할 세 가지 원칙이 있다.

첫째, 실수령액으로 환산해서 비교하라. 두 오퍼의 연봉을 연봉계산기에 각각 입력하고 월 실수령액을 비교하자. 300만 원 차이 나는 연봉도 실수령액으로는 월 15만 원 차이로 좁혀질 수 있다.

둘째, 비과세 항목을 챙겨라. 식대, 자가운전보조금, 육아수당 같은 비과세 항목은 세금과 4대보험 공제 대상에서 빠진다. 월 20만 원의 식대가 비과세로 처리되면 실수령액이 그만큼 올라간다. 연봉이 같아도 비과세 항목이 많은 회사가 유리하다.

셋째, 인상률을 실수령액 기준으로 계산하라. “연봉 10% 인상”이라는 말에 현혹되지 말자. 세전 10% 인상은 실수령액 기준으로는 7~8%에 그칠 수 있다. 협상은 숫자가 아니라 통장에 찍히는 돈으로 해야 한다.

연봉 숫자 뒤에 숨은 진짜 보상까지 따져라

연봉계산기로 실수령액을 확인했다면, 이제 한 걸음 더 나가보자. 진짜 보상은 월급명세서에 다 담기지 않는다. 같은 연봉 5,000만 원이라도 회사의 복지 제도에 따라 체감 보상은 수백만 원씩 달라진다.

대표적인 것이 식대와 복지포인트다. 월 20만 원의 식대가 비과세로 지급되면 연간 240만 원이 세금 없이 손에 들어온다. 복지포인트 연 100만 원, 명절 상여금, 자녀 학자금 지원까지 합치면 연봉 외 보상이 500만 원을 훌쩍 넘기기도 한다. 연봉계산기에 숫자를 입력할 때는 이런 비과세·복리후생 항목을 따로 메모해 두고 총 보상 관점에서 비교하자.

퇴직연금도 빼놓을 수 없다. DB형이든 DC형이든 회사가 매년 적립하는 퇴직금은 연봉의 8.33%에 해당하는 돈이다. 연봉 5,000만 원이면 매년 416만 원이 퇴직금으로 쌓인다. 당장 통장에 찍히지는 않지만 엄연한 내 돈이다. 이직을 고민할 때는 실수령액에 퇴직연금 적립분까지 더한 ‘총 보상’으로 비교하는 습관을 들이자.

스톡옵션이나 성과급이 있는 회사라면 변동성도 계산에 넣어야 한다. 성과급은 실적에 따라 0원이 될 수도, 연봉의 20%가 될 수도 있다. 고정급이 낮은 대신 성과급 비중이 큰 오퍼는 연봉계산기로 최소·최대 시나리오를 각각 돌려보고, 최악의 경우에도 생활이 가능한지 따져보는 게 안전하다.